Aunque hayas abonado la última cuota de la hipoteca, la vivienda puede seguir figurando con una carga en el Registro de la Propiedad si no haces la cancelación registral.
Ser propietario sigue siendo el sueño de muchas familias y, para lograrlo, la hipoteca suele ser imprescindible: permite disponer de una «importante cantidad de dinero» para financiar la compra, según el Banco de España. Las entidades llegan a prestar hasta un 80% del precio, así que el comprador aporta el 20% como entrada. Y el compromiso es largo: el plazo medio ronda los 25 años, aunque algunas hipotecas alcanzan los 30 o incluso 40.
Qué es la cancelación registral de la hipoteca y por qué te interesa
Hay que cancelar registralmente la hipoteca para que el inmueble conste oficialmente como «libre de cargas». Este paso es relevante si quieres vender o si algún día la vivienda pasa a tus herederos. Así evitas gestiones añadidas y posibles retrasos cuando toca ordenar papeles.
Para llevar a cabo la cancelación, primero, solicita a tu entidad el certificado de deuda cero, el documento que acredita que el préstamo está amortizado por completo. Después toca notaría para formalizar la escritura de cancelación. Es necesario pedir al banco que envíe un apoderado a la notaría para firmar; sin esa firma, no se puede avanzar. Debes de presentarte con los siguientes documentos:
- Certificado de deuda cero del banco.
- DNI en vigor.
- Nota simple y datos de la escritura de la vivienda.
Tras la firma, el siguiente paso es presentar una copia del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), exento de pago en este caso, y finalmente inscribir la cancelación en el Registro de la Propiedad. A continuación mostramos una tabla resumida para que no tengas que volver a leerte la parrafada previa:
| Trámite | Dónde | Objetivo |
|---|---|---|
| Certificado de deuda cero | Banco | Acreditar que la hipoteca está pagada |
| Escritura de cancelación | Notaría | Formalizar la cancelación con el apoderado |
| Inscripción final | Registro de la Propiedad | Eliminar la carga registral |
Con la inscripción, la vivienda deja de aparecer con cargas en el Registro.
Gastos y consecuencias si no inscribes la cancelación cuando ya has pagado
Los gastos notariales y registrales derivados del trámite los paga el propietario, no el banco. Sin embargo, dejar la hipoteca sin cancelar en el Registro puede jugar en contra si intentas vender, porque el inmueble puede parecer con cargas y resultar menos atractivo para compradores, que suelen exigir llegar a la firma con la situación limpia.
Además, si el titular fallece, la carga de gestiones recae en los herederos, que tendrán que hacer más trámites para regularizarlo. Si quieres conocer de primera mano como realizar otro tipo de gestiones, entra en nuestra sección de trámites.
