Desde comienzos de 2025, Hacienda ha reforzado las medidas de control sobre los movimientos de dinero en efectivo. El foco se centra en las retiradas y depósitos que superen ciertos importes, así como en las transferencias bancarias y los pagos a través de tarjetas o plataformas como Bizum. ¿Eres de los que todavía maneja grandes cantidades en metálico? Ojo con tus movimientos: podrías recibir un requerimiento para justificar la procedencia de esos fondos.
Medidas para evitar el fraude y proteger los ingresos de los ciudadanos en 2025
El principal objetivo de la Agencia Tributaria es perseguir el blanqueo de capitales y, de paso, recaudar los impuestos correspondientes. Siempre que se detecte una operación sospechosa, los bancos están obligados a informar a la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT). Dependiendo de la magnitud del posible fraude, se podría imponer una sanción económica que oscile entre leves multas y cantidades que pueden llegar hasta los 150.000 euros en casos graves.
Para que tengas una referencia más clara, a continuación se muestra una tabla con los límites de dinero que podrían activar las alarmas de Hacienda:
| Operación | Cantidad límite | Acción que realiza Hacienda |
|---|---|---|
| Movimientos en efectivo (en cajero) | A partir de 3.000 euros | Posible aviso y solicitud de justificación |
| Transferencias bancarias | Más de 6.000 euros | Notificación obligatoria por parte del banco |
| Transferencias bancarias | A partir de 10.000 euros | Requerimiento para demostrar procedencia |
| Ingresos o retiradas con billetes de 500 euros | Cualquier cantidad que incluya este billete | Notificación obligatoria para comprobar su origen |
| Movimientos totales en efectivo | Superiores a 100.000 euros | Declaración mediante el modelo S1 |
Como ves, Hacienda no deja espacio a la improvisación cuando se trata de grandes sumas de dinero. Por otro lado, si mueves cantidades normales para tu día a día, no deberías preocuparte.
Cómo proteger tus finanzas y qué debes hacer ante movimientos extraños en tu cuenta
¿Te ha parecido ver alguna operación que no reconoces al revisar tu cuenta? Lo primero es contactar inmediatamente con tu banco para bloquear cualquier acceso no autorizado. Después, conviene poner una denuncia ante las autoridades competentes, ya sea la Policía o la Guardia Civil.
Antes de realizar ingresos o retiradas de importe elevado, revisa estas recomendaciones básicas:
- Asegúrate de que el cajero no presenta dispositivos extraños (skimmers, cámaras o teclados sospechosos).
- Protege tu clave personal con la mano mientras la marcas.
- Conserva justificantes o facturas que acrediten la procedencia de tus fondos.
- Infórmate de los límites de dinero en efectivo vigentes en España.
Peligros al sacar dinero en el cajero y la importancia de la ciberseguridad para los trabajadores
Aparte del control de Hacienda, existe otro riesgo relevante: el crecimiento de estafas virtuales dirigidas a quienes operan en cajeros. La técnica conocida como skimming utiliza dispositivos ocultos para clonar tarjetas y robar datos personales. Por ello, es fundamental inspeccionar el cajero antes de introducir la tarjeta y cubrir el teclado cuando introduzcas tu PIN.
Estas precauciones también afectan al entorno sociolaboral. Los trabajadores que cobren nóminas en efectivo o realicen pagos en metálico deben estar especialmente alerta. Si haces depósitos frecuentes de altas sumas, podrías encontrarte en el punto de mira de la AEAT para verificar tus ingresos.
Si manejas sumas de dinero considerables, prepara con antelación la documentación que justifique la transacción. En caso de requerimiento por parte de Hacienda, responder con rapidez evitará mayores complicaciones. Y recuerda: ante cualquier duda, lo más recomendable es consultar directamente con tu entidad bancaria o con la Agencia Tributaria para asegurar que todo está en orden.
