Ya ha entrado en vigor una nueva normativa que endurece el control sobre las retiradas de dinero del banco. La Agencia Tributaria ha establecido que los ciudadanos y empresas deberán avisar previamente si planean retirar cantidades elevadas de dinero en efectivo. De no hacerlo, se enfrentarán a sanciones que pueden alcanzar los 150.000 euros, dependiendo de la gravedad de la infracción. Esta medida forma parte del plan de lucha contra el fraude fiscal y el blanqueo de capitales que el Gobierno ha puesto en marcha. Según Hacienda, las retiradas que superen ciertos umbrales deberán ser comunicadas a través de un procedimiento específico. Las entidades financieras también tendrán la obligación de informar sobre operaciones sospechosas.
¿Cuándo es obligatorio avisar a la Agencia Tributaria por retirar dinero del banco?
La obligación de comunicar una retirada de efectivo a la Agencia Tributaria se aplica cuando el importe a retirar iguala o supera los 3.000 euros. El aviso deberá realizarse al menos 24 horas antes de efectuar la operación, utilizando los formularios que la Agencia ha habilitado en su sede electrónica. Para operaciones que superen los 100.000 euros, el aviso debe realizarse con una antelación mínima de 72 horas.
La normativa establece que la notificación debe incluir datos como el importe, la finalidad de la retirada, la identidad del solicitante y del beneficiario final del dinero si son diferentes. Si no se cumple con esta obligación, se considera una infracción grave. En caso de ser detectada una retirada sin aviso previo, se podrá imponer una sanción que varía entre el 1% y el 10% del importe retirado, con un mínimo de 600 euros y un máximo de 150.000 euros.
Esta medida también contempla la colaboración de las entidades bancarias, que deberán bloquear temporalmente las operaciones si detectan que no se ha cumplido el requisito de notificación previa. Además, deberán remitir información periódica a Hacienda sobre los movimientos de efectivo que superen los umbrales establecidos. El foco también se dirige a operaciones repetidas por importes inferiores, como retiradas de 800 o 900 euros realizadas con frecuencia, que podrían levantar sospechas si no están debidamente respaldadas.
¿Cómo cumplir con la nueva normativa?
El objetivo principal de esta nueva normativa es reforzar la lucha contra el fraude fiscal, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Según la Agencia Tributaria, el efectivo sigue siendo uno de los principales medios para ocultar actividades ilícitas, por lo que es necesario aumentar el control sobre su circulación.
Para cumplir con esta nueva exigencia, los contribuyentes deberán utilizar el modelo de comunicación previa disponible en la página web de la Agencia Tributaria. Este trámite podrá realizarse con certificado digital, Cl@ve PIN o DNI electrónico. Una vez presentada la comunicación, se recibirá un justificante que debe ser mostrado en la entidad bancaria al momento de efectuar la retirada.
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