En España, la legislación vigente en 2025 no establece un límite específico sobre la cantidad de dinero en efectivo que una persona puede guardar en su domicilio, pero con asteriscos. Es legal mantener efectivo en casa, siempre que su origen sea lícito y esté debidamente justificado ante las autoridades fiscales si así se requiere. Y he aquí la clave, podemos tener una gran cantidad de dinero escondida debajo del colchón, pero si no sabemos explicar con exactitud de donde procede hasta el último céntimo, los problemas aparecerán de golpe.
¿Cuáles son las regulaciones sobre pagos en efectivo?
Aunque no hay restricciones sobre la cantidad de efectivo que se puede almacenar en casa, existen limitaciones en cuanto al uso del efectivo en transacciones comerciales:
- Transacciones entre empresarios o profesionales: Desde la entrada en vigor de la Ley 11/2021 de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal, el límite para pagos en efectivo entre empresarios o profesionales se redujo de 2.500 euros a 1.000 euros. Esta medida está hecha para combatir el fraude fiscal y la economía sumergida.
- Entre particulares: No existe un límite legal específico para este tipo de pagos. Sin embargo, la Agencia Tributaria puede investigar operaciones que superen los 3.000 euros, ya que las entidades bancarias están obligadas a informar de estos movimientos al banco de España o a la Agencia Tributaria.
Las autoridades fiscales pueden requerir documentación que acredite la procedencia legal de estos fondos. La falta de justificación adecuada puede derivar en sanciones económicas. Además, almacenar grandes sumas de dinero en efectivo en el hogar conlleva riesgos innecesarios, como robos, pérdidas por desastres naturales o incendios, y la posibilidad de ser objeto de sospechas por parte de las autoridades en caso de investigaciones relacionadas con actividades ilícitas.
El mandato de los bancos aparece recogido en la Ley General Tributaria, que en su artículo 93 deja claro que los bancos están obligadas a facilitar «toda clase de datos, informes, antecedentes y justificantes con trascendencia tributaria relacionados con el cumplimiento de sus propias obligaciones tributarias o deducidos de sus relaciones económicas, profesionales o financieras con otras personas».
¿Qué recomienda el Banco de España sobre guardar dinero en casa?
El Banco de España no establece una cantidad específica de efectivo que se deba guardar en casa. Sin embargo, sugiere que, para situaciones de emergencia, es aconsejable disponer de una reserva que cubra entre seis y doce meses de gastos básicos, incluyendo vivienda, alimentación y transporte. No obstante, esta cantidad no necesariamente debe estar físicamente en el hogar; se recomienda mantenerla en cuentas bancarias con liquidez inmediata para garantizar su seguridad y disponibilidad.
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