La Agencia Tributaria ha decidido intensificar sus controles durante 2025 para evitar blanqueos de capitales y fraudes fiscales. Esto implica que, cada vez que realices movimientos de efectivo en cajeros, podrías entrar en el radar de Hacienda si superas determinadas cantidades o llamas la atención por algún ingreso “extraño”. ¿Te interesa saber más? A continuación, te contamos todo lo que necesitas conocer para evitar sustos.
Las nuevas directrices entraron en vigor el 1 de enero y, desde entonces, los bancos están obligados a informar cuando detecten operaciones que consideren sospechosas. Si ignoras un posible requerimiento de la Agencia Tributaria para justificar la procedencia de tu dinero, podrías enfrentarte a multas que pueden alcanzar incluso los 150.000 euros en los casos más graves.
Control más estricto de la Agencia Tributaria para evitar fraudes y sanciones económicas
Muchos ciudadanos no tendrán problemas en su día a día, porque los pagos pequeños o habituales suelen pasar desapercibidos. Sin embargo, Hacienda pone el foco en cantidades más altas o movimientos que, sin explicación lógica, se realicen con frecuencia. El objetivo principal es erradicar la circulación de dinero negro y asegurar una mayor recaudación para el Estado.
Por ejemplo, mover 500 euros en efectivo mediante un único billete genera una alerta especial: el banco está obligado a informar de inmediato a la Agencia Tributaria. De igual modo, los ingresos o retiradas de más de 3.000 euros en cualquier cajero se comunican a la AEAT. Además, si la transferencia supera los 6.000 euros, también debe notificarse; a partir de 10.000 euros, será necesario explicar el origen del dinero.
Las cantidades en retiradas o depósitos bancarios que causan la mayor vigilancia de Hacienda
Para que dispongas de una orientación más clara, a continuación se muestra una tabla con los límites más frecuentes que Hacienda supervisa:
| Movimiento de Dinero | Obligación del Banco |
|---|---|
| Ingreso con billete de 500 € | Notificar a la Agencia Tributaria |
| Depósitos o retiradas > 3.000 € | Comunicar la operación a la AEAT |
| Transferencias > 6.000 € | Informar a Hacienda |
| Transferencias ≥ 10.000 € | Solicitar justificación de la procedencia del dinero |
| Movimientos > 100.000 € en total | Declarar mediante el modelo S1 ante la Agencia Tributaria |
Como ves, Hacienda ha marcado unos topes muy definidos. De ahí que sea tan importante controlar el uso diario que haces del cajero y llevar un registro de los movimientos que realizas.
Protege tus ahorros y cumple con la normativa para evitar multas muy elevadas
No todo se limita a las sanciones fiscales. Ojo con los fraudes: el “skimming” está en auge y los delincuentes colocan dispositivos en los cajeros para clonar tarjetas o capturar las claves de los clientes. Para evitarlo, revisa siempre la ranura donde introduces la tarjeta y el teclado donde marcas el PIN. Si notas algo inusual, lo mejor es no usar ese cajero e informar inmediatamente a tu banco.
Si ya has sido víctima de este tipo de estafa y detectas movimientos extraños, bloquea tus cuentas cuanto antes y denuncia en la comisaría de Policía o cuartel de la Guardia Civil. Para reforzar la seguridad, sigue estas pautas básicas:
- Cambia tu PIN periódicamente.
- Verifica cada mes los extractos bancarios.
- Evita sacar grandes sumas de efectivo en un solo movimiento.
Por consiguiente, si vas a ingresar o retirar cantidades considerables en un cajero, lo recomendable es que tengas justificantes sobre la procedencia de los fondos, por si la Agencia Tributaria te lo requiere. Asimismo, revisa con atención el cajero antes de usarlo para esquivar fraudes. Si tienes dudas, lo mejor es consultar directamente con tu entidad financiera o con la propia Agencia Tributaria, de modo que puedas cumplir la normativa y evitar sanciones que pueden llegar a ser muy costosas.
