A partir del 1 de enero de 2026, los trabajadores que apenas sumen 15 años cotizados verán retrasarse su retiro ordinario hasta los 66 años y 10 meses. La reforma de pensiones aprobada hace más de una década sigue escalonando la edad de acceso, de modo que cada ejercicio suma dos meses más para quienes no reúnen largas carreras de cotización.
Cómo queda la edad de jubilación ordinaria según los años cotizados en 2026
En 2025 la regla distingue entre quienes superan 38 años y tres meses cotizados (65 años) y el resto (66 años y 8 meses). Desde 2026 la referencia superior no cambia, pero la inferior se eleva dos meses. ¿Te afecta? Compruébalo en la siguiente tabla:
| Años cotizados | Edad ordinaria 2025 | Edad ordinaria 2026 |
|---|---|---|
| ≥ 38 a. + 3 m. | 65 años | 65 años |
| < 38 a. + 3 m. | 66 a. y 8 m. | 66 a. y 10 m. |
Como ves, el salto afecta sobre todo a quienes están justo en el mínimo contributivo, un colectivo numeroso entre empleos intermitentes y carreras irregulares.
Los requisitos mínimos de cotización y carencia que debes comprobar ahora mismo
Para causar derecho a la pensión contributiva hay dos filtros imprescindibles:
- Periodo mínimo total: 15 años de alta en la Seguridad Social.
- Carencia específica: al menos 2 de esos 15 años deben situarse dentro de los 15 inmediatamente anteriores al hecho causante (normalmente, el cese en el trabajo).
Si no cumples alguno, la única salida será la pensión no contributiva, fijada en 65 años y supeditada a límites de ingresos y residencia. ¿Cumples ambos? Entonces sigue leyendo.
¿Es posible adelantar o demorar la jubilación con solo 15 años cotizados?
Jubilarse antes: imposible. Las modalidades anticipadas exigen 33 años (causa involuntaria) o 35 años (voluntaria). Con 15 años no hay puerta de entrada.
Sin embargo, demorar la jubilación: sí es factible y, de hecho, puede resultar rentable. Por cada año completo trabajado más allá de la edad ordinaria obtendrás un incremento de hasta el 4 % sobre tu base reguladora o, si lo prefieres, un pago único al cumplir los nuevos requisitos. ¿Te interesa saber más? Valora tu salud, tu salario y tu horizonte de ingresos.
La regla general concede el 50 % de la base reguladora a quien solo acredita 15 años. Dicha base se obtiene sumando las bases de cotización de los últimos 25 años (300 mensualidades) y dividiéndolas entre 350. “¿Y los huecos hasta 25 años?” —te preguntarás—. La Seguridad Social los rellena con bases ficticias equivalentes al 100 % del salario mínimo durante los primeros 48 meses y al 50 % a partir de ahí. Por tanto, la cuantía final depende de tu historial salarial, pero siempre partirá de ese 50 % inicial.
Tabla resumen de edades y porcentaje de base reguladora para 2026 y supuestos clave
Esta serás la edad de acceso a la jubilación a partir de enero de 2026 y la base reguladora, según cada caso:
| Situación laboral en 2026 | Edad acceso | % Base reguladora |
|---|---|---|
| 15 años cotizados, contributiva | 66 a. 10 m. | 50 % |
| < 15 años cotizados, no contributiva (ingresos bajos) | 65 años | Cuantía fija estatal |
| ≥ 38 a. + 3 m. cotizados | 65 años | 100 % (según coef.) |
Consejos para quienes están cerca del mínimo de cotización exigido
Si estás cerca del mínimo de cotización exigido para conseguir una pensión de jubilación de carácter contributivo, atiende a los siguientes consejos:
- Revisa tus bases en el portal Import@ss antes de fin de año.
- Estudia un convenio especial si andas a pocos meses de llegar a 15 años.
- Valora seguir trabajando: cada mes adicional puede mejorar tanto la cuantía como tu porcentaje.
- Consulta al INSS cualquier duda; más vale tramitar con tiempo que perder el derecho por un requisito formal.
El nuevo calendario no obliga a jubilarse, pero sí marca desde cuándo podrás hacerlo con derecho a pensión. Ajusta tus planes laborales y financieros con antelación: la Seguridad Social premia las carreras largas y penaliza los historiales cortos. ¡Planifica y evita sorpresas!
