Pocas noticias son tan esperadas como esta: el Gobierno mantiene un paquete de ayudas a la hipoteca que permite respirar a quienes ven cómo la subida de tipos dispara sus mensualidades. ¿Te preocupa llegar a fin de mes? Sigue leyendo porque quizá tengas derecho a reducir (y mucho) tu recibo hipotecario.
Quiénes pueden acogerse a las ayudas a la hipoteca 2025 y requisitos económicos clave
El umbral de acceso continúa fijado en 38.000 € brutos anuales (4,5 veces el IPREM). Además, la cuota debe superar el 30 % de los ingresos netos de la unidad familiar y haber existido una merma económica relevante (por ejemplo, bajada salarial o aumento de gastos esenciales). Por último, el préstamo debe recaer sobre la vivienda habitual y haberse firmado antes del 31 de diciembre de 2022. ¿Cumples todos ellos? Entonces puedes pasar al siguiente paso.
Cuáles son las opciones del Código de Buenas Prácticas para reducir la cuota mensual
El real decreto ofrece tres fórmulas para ajustar tu hipoteca al bolsillo:
| Medida | ¿En qué consiste? | Ventaja principal | Punto a vigilar |
|---|---|---|---|
| Novación del plazo | Ampliar hasta 7 años (máximo 40 años de amortización) | Baja la cuota al instante | Más intereses a largo plazo |
| Carencia de capital | Pagar solo intereses 12 meses (cuota igual a la de junio 2022) | Respiro temporal sin impagos | Capital pendiente genera intereses |
| Cambio a tipo fijo | Pasar de variable a fijo (ya con comisión) | Blindas la cuota ante nuevas subidas | Coste inicial impuesto por el banco |
Como ves, cada alternativa tiene letra pequeña. De ahí que convenga hacer números antes de firmar.
Pasos para solicitar las ayudas hipotecarias 2025 en tu entidad bancaria sin contratiempos
Primero, revisa con calma si tu ratio de esfuerzo supera el 30 % y si tus ingresos no rebasan el límite. Acto seguido, concierta cita con tu gestor y presenta la solicitud por escrito indicando la medida que deseas. El banco cuenta con 15 días hábiles para contestar y, de aceptarla, deberá formalizar un anexo al contrato con las nuevas condiciones.
Documentación necesaria y plazos para formalizar la novación o la carencia del préstamo
Antes de plantarte en la sucursal, prepara este paquete de papeles. ¡Que no se te pase ninguno!
- DNI de todos los titulares y, si procede, del avalista.
- Certificado de empadronamiento que acredite que es tu vivienda habitual.
- Declaración de la renta y últimas nóminas o justificantes de ingresos.
- Certificados de prestaciones públicas, si las hubiera.
- Extractos bancarios recientes que demuestren la caída de ingresos o el aumento de gastos.
Entregar la carpeta completa acelera el proceso y evita continuas idas y venidas.
Simulador del Banco de España: cómo usarlo para comprobar tu elegibilidad rápidamente
¿No estás seguro de cuál de las tres fórmulas te conviene? Prueba el simulador gratuito del Banco de España. Introduces tu saldo pendiente, tu tipo de interés actual y los ingresos netos del hogar y, en segundos, obtienes una comparativa de cuotas con cada medida. Ojo, se trata de una estimación orientativa, pero te servirá para sentarte ante el gestor con las ideas claras.
