El Banco de España y la normativa tributaria aclaran qué ocurre al retirar o ingresar efectivo. No hay una sanción automática por usar el cajero, aunque desde ciertos importes el banco debe identificar al cliente y algunas operaciones pasan a formar parte de la información que las entidades remiten a la Agencia Tributaria.
Sacar dinero del cajero no está prohibido por sí mismo. El Banco de España explica que la entidad debe entregar la cantidad solicitada siempre que exista saldo y añade que, si la retirada es importante, puede pedir aviso previo para disponer del efectivo. Ese requisito responde a la operativa del banco, no a una multa automática de Hacienda.
Qué cantidad de dinero en efectivo puede sacar del cajero sin una multa automática de Hacienda
La idea de que Hacienda sanciona por retirar efectivo del cajero resulta incompleta. La limitación legal está en determinados pagos en efectivo y en los controles de prevención del fraude, no en el mero hecho de extraer dinero de la cuenta. Por eso una retirada, incluso elevada, no se convierte por sí sola en infracción, aunque sí puede quedar registrada y ser analizada si el movimiento no encaja con la información fiscal del cliente.
El primer umbral relevante está en los 1.000 euros. El Banco de España recuerda que la entidad puede exigir identificación cuando se ingresa dinero y debe hacerlo necesariamente cuando se realiza una operación en efectivo de importe igual o superior a esa cantidad. Ese control no supone una sanción, pero sí refuerza la trazabilidad del movimiento.
A partir de 3.000 euros aparece otro filtro. El reglamento tributario obliga a bancos, entidades de pago y entidades de dinero electrónico a incluir en una declaración informativa anual las imposiciones, disposiciones de fondos y cobros en moneda metálica o billetes que superen ese importe. No implica una multa directa, pero sí deja constancia formal de la operación ante la Administración tributaria.
Cuándo puede llegar una multa de Hacienda y qué justificantes hay que guardar
Las sanciones llegan en otros escenarios. Desde el 11 de julio de 2021 no pueden pagarse en efectivo las operaciones de 1.000 euros o más cuando una de las partes actúa como empresario o profesional, y la multa asciende al 25% de la cantidad pagada en efectivo. Además, el Banco de España recuerda que esta limitación se refiere al pago y no a los ingresos realizados en entidades de crédito, por lo que la sanción no nace del simple hecho de sacar dinero del cajero.
También existe obligación de declaración previa cuando se transportan 100.000 euros o más dentro de España o 10.000 euros o más al entrar o salir del país con medios de pago. Por eso, cuando el efectivo procede de una venta, una herencia o una retirada para una operación relevante, es aconsejable conservar resguardos, contratos, recibos y cualquier documento que acredite el origen y el destino del dinero. Accede a nuestra sección de trámites para conocer otras gestiones tributarias.
