Mantener todos los ahorros en una sola cuenta corriente parece cómodo, pero, según alerta la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), resulta poco rentable y hasta peligroso. Su regla de oro es clara: no guardes más de lo que cobras en tres meses. ¿Sabías que con una nómina de 1.400 € bastaría con tener 4.200 € disponibles para emergencias?
OCU explica por qué solo conviene tener el equivalente a tres nóminas
La principal razón es la liquidez. Con tres sueldos puedes afrontar averías domésticas, una visita inesperada al dentista o un recibo de luz que se dispare. Además, casi ninguna entidad remunera las cuentas corrientes, de ahí que, pasado ese umbral, tu dinero permanezca “aparcado” sin producir intereses. Ya lo ves: comodidad sí, pero rentabilidad cero. Quienes ingresan cantidades muy ajustadas corren un riesgo añadido. Si la cuenta se queda casi vacía tras un cargo imprevisto, el saldo puede volverse negativo y el banco empezar a cobrar comisiones por descubierto. Por tanto, mantener la reserva de tres sueldos actúa como colchón y evita números rojos.
Antes de pasar a las alternativas de inversión, conviene recordar otra advertencia de la OCU: el Fondo de Garantía de Depósitos solo cubre 100.000 € por titular y banco. Si tu saldo supera esa cifra, reparte tu patrimonio entre varias entidades.
Estrategias de ahorro a corto y largo plazo que propone la organización
La OCU distingue dos escenarios. Para metas a 12 meses, aconseja depósitos a un año; para objetivos de 5 a 10 años, recomienda productos con mayor potencial de rentabilidad aceptando periodos con pérdidas. ¿Qué opción encaja contigo?
A continuación encontrarás una lista rápida con las claves para decidir:
- Reserva de liquidez: tres sueldos en la cuenta corriente para gastos inesperados.
- Ahorro a corto plazo (hasta 12 meses): depósito a un año, revisa si penaliza la cancelación anticipada.
- Ahorro a largo plazo (5‑10 años): alternativas con más rentabilidad asumida la volatilidad temporal.
Recuerda que el producto idóneo depende de ingresos, estabilidad laboral y tolerancia al riesgo.
Riesgos de acumular más de cien mil euros por titular en un banco
Si una entidad quiebra, el Fondo de Garantía únicamente devolverá hasta 100.000 €. De ahí que la OCU vuelva a insistir: diversifica. ¿Para qué comprometer un capital que quizás necesites más adelante si el reembolso no está asegurado?
A modo de síntesis, la siguiente tabla resume las recomendaciones:
| Concepto | Plazo | Producto sugerido | Observación |
|---|---|---|---|
| Reserva de liquidez | Inmediato | Cuenta corriente | Máximo tres sueldos para cubrir imprevistos |
| Ahorro a corto plazo | 12 meses | Depósito a un año | Confirma si perderás intereses si cancelas antes del vencimiento |
| Ahorro a largo plazo | 5‑10 años | Producto rentable | Rentabilidad potencial mayor, pero puede haber periodos con pérdidas temporales |
Como ves, todo gira en torno a equilibrar disponibilidad y rendimiento. Primero garantiza tu colchón de tres nóminas; después, decide dónde colocar el resto para que crezca sin poner en jaque tu tranquilidad financiera.
